どうも、リーマン山野です。
老後が不安。。。
だから、資産運用に挑戦したいけど、
どうすれば分からない。。。
今回は、この不安を解消すべく、シンプルな資産運用の5ステップを紹介します。
資産運用は無数にあるため、今回は一つ、自分が実践していることを紹介します。
目次
結論
①楽天証券の口座開設
②積み立てＮＩＳＡに登録
③eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）を毎月積み立てる
④eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）を持ち続ける
※長ければ長いほど良い
⑤老後に資産が育った分を使っていく
資産とは？
資産とは、お金を増やしてくれる物の事です。
金持ちは資産を手に入れる。
中流以下の人たちは負債を手に入れ、資産を手に入れる。
引用: 著書「金持ち父さん 貧乏父さん」 著者 ロバート・キヨサキ
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改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 [ ロバート・キヨサキ ] 価格:1,760円 |
この著者の意見の通り、多くの人が資産に対して間違った認識を持っています。例えば、「家」「自動車」は、資産という人が多いですが、ほとんどの場合が資産に当てはまりません。
資産の考え方は単純で、例えば、家を30年後に売却するときに、買ったときに以上の値段で売却できれば、「資産」となります。一方で、日本の物件のほとんどが買った時点で売却価格は下がることから「負債」という扱いになります。
つまり、「資産」とは、自分の代わりにお金を増やしてくれる物です。「資産」のことを「お金のなる木」、「不労所得」、「金のにわとり」、と呼ぶ人もいます。
優雅にリゾートで遊んで暮らしているお金持ちは、「資産」が自分の代わりに働いているからこそ、遊んで暮らせる訳です。
バビロン大富豪の教えの「貯えた金に働かせよ」ということです。
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資産運用はどれをやれば良いのか？
資産運用方法は、色々とあります。
・株（インデックスファンド、高配当株）
・不動産投資
今回は株のインデックスファンドに投資するを選択しています。
インデックスファンドとは、投資信託（ファンド）された運用のプロによって、色んな所に分散投資をしてくれて、運用利益を得る方法です。
・小額からの投資が可能（1000円からでもＯＫ）
・簡単で時間が掛からない（一度積み立て設定を行えば、何もしません）
・運用手数料が安い
資産運用実践
ステップ１ 楽天証券で口座開設を行う
楽天証券の次のサイトで口座開設を行いましょう。
https://www.rakuten-sec.co.jp/
手数料の安い楽天証券やSBI証券がおすすめですが、楽天ポイントや楽天ポイントせどりを実施し、その他メリットが多いため、今回は楽天証券をおすすめします。
ステップ２ 楽天証券で「つみたてＮＩＳＡ」に登録
つみたてＮＩＳＡとは、日本の政府が「国民の皆さんもっと投資しなさいよ」という考えで作った制度です。
・投資で得られて利益に税金がかからない
・積み立て上限がある（40万円/年）
詳しくは金融庁ＨＰで↓
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/overview/index.html
投資で得られた利益に税金がかからないのは、最強です。通常、利益の20％が税金でとられてしまいます。
例えば、株で100万円利益がでた。現金に換金したら、税金でとられ80万円になってしまします。それが、100万円で貰えますので、通常で運用するより20万円得になります。そのため、本制度を必ず利用すべきです。
ただし、つみたてNISAには40万円/年の上限があります。これは、初心者にとってはある意味メリットにもなります。株は、必ずリスクが伴うからです。リスクの感覚を知らずに大金を入れた場合、必ず泣く時がきます。それを、防止する意味では上限を設けているつみたてＮＩＳＡはおすすめとなります。
いざ、つみたてＮＩＳＡ登録です。
https://www.rakuten-sec.co.jp/nisa/tsumitate/
ステップ3 eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）を毎月積み立てる
どこのインデックスファンドを購入しようと考えた時に、シンプルな「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」がおすすめです。
・資産分散がきいている
・リバランスがする手間が必要ない（積み立てたらほっとくだけ）
株式投資にリスクがつきものです。リスクを下げるためには分散投資を行わなければならないのですが、何に分散するかやあれやこれやと色々買わなければならずにしんどいです。また、株の値動きに合わせて、各銘柄の買う量を変更しなければ手間を省くことができます。
それが、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）なら、このファンドを買うだけで全てでやってくれます。eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）の中身は次の通りです。
・日本株・・・12.5%
・先進国株・・・12.5%
・新興国株・・・12.5%
・国内債券・・・12.5%
・先進国債券・・・12.5%
・新興国債券・・・12.5%
・国内不動産・・・12.5%
・先進国不動産・・・12.5%
積み立て金額は、積み立てていることを忘れられる金額にしましょう！毎日、値動きが気になる程、株に投資している状態では本業に支障がでます。
ステップ4 eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）を持ち続ける
・世界経済は長期的にみれば成長する（資産は成長する）
・暴落時に決して売らない
世界経済は長期的にみれば必ず成長する。これが、この投資スタイルの根幹の考え方です。世界が良くなっていることを教えてくれる良書で「ファクトフルネス」がありますので、気になる方はぜひ読んでみてください。
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FACTFULNESS（ファクトフルネス） 10の思い込みを乗り越え、データを基に世界を正しく見る習慣 [ ハンス・ロスリング ] 価格:1,980円 |
暴落時に決して売らないというのが一番大事であり、難しい所です。というのは、リーマンショックやコロナ等で急激に株価が下落した時に、自分の資産が急激に減った際、焦って売ってしまうパターンが多いからです。
そんな時に、「株のバーゲンセールやってるなぁ」程度でみて、淡々といつも通りに積み立てる程度が、サラリーマンの投資スタイルのちょうど良い距離感だと思います。
ステップ5 老後に資産が育った分を使っていく
後は、育った資産を老後で使っていければ良いです。
例えば、年間40万円/年で20年間、年利4%で運用できた場合、資産は約1200万円になります。一方で、ただ貯金をした場合は800万円のため、約400万円の差が生じます。
この差、資産運用の力となります。金銭的に余力がある方は通常の投資を行えば、さらに資産運用から得られる金額は大きくなります。
まとめ
①楽天証券の口座開設
②積み立てＮＩＳＡに登録
③eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）を毎月積み立てる
④eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）を持ち続ける
※長ければ長いほど良い
⑤老後に資産が育った分を使っていく
①～③は、数時間で終わります。あとは、基本ほっておくだけです。サラリーマンは時間に余裕がないため、自分はこの方法がベストであると考えています。
今日の一歩
「お金は寝かせて増やしなさい」も参考にさせていただき、今回の記事を書きました。寒くなってきたので、こたつで寝ていたいです。そして、お金に一生懸命働いてもらい、のんびりと暮らしたいです。
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価格:1,650円 |
